あの手この手で顧客を誘うが、肝心の金利は低い山陰合同銀行

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山陰合同銀行は、定期預金をはじめとして、日常利用に足る銀行か?


山陰合同銀行の定期預金金利をチェックしてみる

創造的なベストバンクと主張する山陰合同銀行ですが、詳細をチェックしてみると利用する価値が見いだせない悲しい状況です。 お客様の夢(=つまり我らの思い)は、高い金利と振込手数料の無料化なのですが、・・・思いが銀行に届いていないようです。

山陰合同銀行


山陰合同銀行のウェブサイトを見ると、確かに多くの金利上乗せキャンペーンで、あの手この手を使って市民の資金を集めようとしている姿勢が伝わってきます。

しかし、例えば山陰合同銀行の店頭金利は、下記のように極めて低い金利となっていますから、賢い市民はこのような金利のまま預け入れるような事は、決してしてはいけません。これではお金は、ぜんぜん増えないですからね。

預入金額 半年 1年 3年 5年
店頭金利 0.002% 0.002% 0.002% 0.07%
インターネット 0.052% 0.052% 0.052% 0.12%


このような山陰合同銀行の定期預金や金利関連キャンペーンについて、以下の通り、評価解説をしています。山陰合同銀行の定期預金に預け入れようか迷った際には、下記、参考にして下さい。

金利ステップアップ定期預金キャンペーンは一見、有利に見えるが
社会貢献定期預金は金利が低すぎて使えません
春の給与受取キャンペーンは不用意に応募してはならない
ウェルカムごうぎんキャーンペーンは子供口座開設で図書カード500円が全員に貰える
現在は、セカンドライフ対象者向けのみ、金利の高い定期預金があります
ごうぎんインターネットバンキングの振込み手数料はお話にならない水準
その他の島根県の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

山陰合同銀行の公式HP


金利ステップアップ定期預金キャンペーンは一見、有利に見えるが

ごうぎん金利ステップアップ定期預金キャンペーンは、3年物の定期預金の金利が、1年目は年0.05%、2年目に0.15%、3年目で0.35%になるキャンペーンです。一見すると0.35%は高金利に思えてきますが、まだまだもっと高い数字を提示する銀行があります。

ごうぎん金利ステップアップ定期預金キャンペーン

1年目 2年目 3年目
金利 0.05% 0.15% 0.35%


預入期間:1年で自動継続され最長3年
対象:個人
募集期間:2024年2月29日まで
預入金額:1万円以上1円単位(アプリ・インターネットバンキング)
預入金額:10万円以上1円単位(窓口)


ステップアップされますが、仮に3年預け入れたと想定すると、平均の金利は年0.183%で預け入れた事と同じようなものです(厳密に計算すると異なりますが)。

それならば、最初から3年物が0.45%で預け入れ可能な、SBJ銀行を使えばよいだけのことです。実際に、計算してみましょうか。カッコ内は税引後の数字となります。

預入金額 山陰合同銀行 SBJ銀行
金利→ 上記参考の事 0.45%
100万円 5507円(4402円) 13500円(10757円)
300万円 16583円(13217円) 40500円(32272円)
500万円 27613円(22006円) 67500円(53787円)
1000万円 55227円(44011円) 135000円(107574円)


ご覧のように、1年目から高金利を誇るSBJ銀行で、ずっと預け入れておいた方がはるかに高額の利息を受け取れることがわかるでしょう。

金利ステップアップとか言われると、仕組み預金の事かと思ってしまいます。新型定期預金と言われる仕組み預金は、インフレ時代には非常に高い金利が期待できます。山陰合同銀行の仕組み預金もどきの定期預金など使わずに、以下の銀行の仕組み預金を活用するとよいでしょう。

【ステップアップ型の仕組み預金】

SBI新生銀行(3年後は0.75%、最大で0.85%が期待)
住信SBIネット銀行(3年後は0.6%、最大で5.0%が期待)
ソニー銀行(3年後は0.6%、最大で4.0%が期待)
楽天銀行(3年後は0.09%、最大で0.33%が期待)

社会貢献定期預金は金利が低すぎて使えません

社会貢献定期預金は、支援したい先を選んで預け入れすると、支援先に寄付ができる定期預金です。しかし、肝心の金利は冴えません。こんな低すぎる金利の商品を使う義務などありません。

社会貢献定期預金

窓口 アプリ、インターネットバンキング
金利 0.002% 0.052%+0.05%=0.102%
預入金額 30万円以上(1円単位) 10万円以上(1円単位)
対象 個人・法人 個人
預入期間 1年、3年
寄付先 医療支援(日本赤十字社)
こども支援(セーブ・ザ・チルドレン・ジャパン)
地域支援(島根大学・鳥取大学)
寄付金算出基準 毎年3月31日を基準日として残高確定し、0.01%相当額を寄付


3年預け入れた場合の受取利息を計算してみます。今、同じ3年物を驚愕の年0.45%で預入
が出来るSBJ銀行と比較してみます。カッコ内は税引後の数字となります。

預入金額 山陰合同銀行 SBJ銀行
金利→ 0.002% 0.102% 0.45%
100万円 60円(47円) 3059円(2437円) 13500円(10757円)
300万円 180円(143円) 9179円(7314円) 40500円(32272円)
500万円 300円(239円) 15299円(12191円) 67500円(53787円)
1000万円 600円(478円) 30599円(24382円) 135000円(107574円)


山陰合同銀行の社会貢献定期預金は、医療支援、子育て支援、地域支援に寄付できる、意味深い定期預金です。しかし、上記試算表をご覧頂くと、山陰合同銀行の窓口を利用した時の利息はわずか600円(税引前)に過ぎません。

インターネットバンキングやアプリを使った場合は3万599円と随分と改善しますが、これに対してSBJ銀行ならば13万5000円(税引前)と、一桁違う数字になっている事が分かると思います。ならば、SBJ銀行で得た利息の一部を、直接寄付したらどうでしようか?

定期預金のついでに寄付をするスタイルの場合、肝心の金利は低すぎる場合がほとんどです。寄付は社会貢献でもあり、立派な事ですが、資金を増やすのとは別に考えた方が賢明です。




春の給与受取キャンペーンは不用意に応募してはならない

春の給与受取キャンペーンは、抽選で、1万円、5千円、3千円が当たるキャンペーンです。給与振り込みを山陰合同銀行にしてしまうと、一生ダラダラと山陰合同銀行と付き合ってしまう恐れがあります。リターンが果たしてあるのかどうか、検討する必要はあります。

春の給与受取キャンペーン

金額 3000円 5000円 1万円
人数 100人 30人 10人


自分のメインバンクを決めてしまうと、例えば入出金が頻繁に行われる事で、手数料などがコンスタントにその銀行に支払うことになります。定期預金等のキャンペーンは高水準なのか、自分の生活圏に無料のATMが存在するのかなど、考慮すると良いでしよう。

山陰合同銀行の場合、今は終了していますが、「インターネット定期特別金利1%」といった驚愕の定期預金キャンペーンを実施していた事があります。この様なお得なキャンペーンが随時、開催されているような銀行なら、検討しても良いかもしれません。

なお、今回のキャンペーン期間は2024年5月31日までです。キャンペーン期間中に初めて給与振り込みの指定をして、アプリからエントリーした人が対象になります。それにしても、合計の当選者が140人とは少なすぎますね。

ウェルカムごうぎんキャーンペーンは子供口座開設で図書カード500円が全員に貰える

子供が生まれたら、子供名義の通帳を一つ作るのは良いかもしれません。子供名義の通帳には、子どもが貰った「お年玉」「お祝い」等々のお金を入金しておくのです。そして彼らが巣立つ時に、子供に渡すなどのギフトとして使えます。・・・ウェルカムごうぎんキャーンペーンは、子供口座開設で図書カード500円が全員に貰えます。内容を見ていきましょう。




まず、図書カード500円分が全員にプレゼントされる点で、このキャンペーンは高評価です。条件として、普通預金口座を開設して1万円以上入金することか、定期預金(1年物以上)を1000円以上、新規に預け入れする事です。いずれも全く難しくない条件です。

そして、追加で抽選プレゼントとして、図書カード1500円分×10人に当たります(要アンケート回答)。募集期間は2024年3月29日までとなります。

単純に、1万円分の普通預金で500円の図書カードが貰えるので、還元率は5%となります。更にもしも抽選が当たり、1500円の図書カードを受け取ると、還元率は20%に達します。

冒頭で話したように、子供の口座を作る事で、お金には名前は書いていないものの、子供の為の口座とハッキリ認識できます。子供のために使ったり、将来、子供に渡す口座として使えます。

子供は自分が貰ったお年玉の事を本当に良く覚えていて、「あのお金はどうしたのだろう」と、大きくなって言ってきたりしますから、侮れません・笑。

我が家では、祝い事の節目節目に子供名義の通帳を渡したら、とても喜んでいました。金額の大小に関係なく、親が子供名義の通帳を作ると、その子は自分の子供にも同じことをするかもしれません。

そして、お金の話を親子で出来たら、ファイナンシャルリテラシーも上がります。お金は私達と密接な関りを持ちます。小さいころからお金の話を親子で出来たら、それも一つの、親からのプレゼントとなります。

現在は、セカンドライフ対象者向けのみ、金利の高い定期預金があります。

退職者向けには「プレミアム定期」・・・凄まじい金利


魅力的な定期預金が皆無に等しい山陰合同銀行において、今現在最もメリットの大きな定期預金が、退職金を受け取った人が対象の、プレミアム定期です。金利の上乗せが0.3%~0.5%と大きく、しかも3年まで預け入れできるのは素晴らしいですね。

ごうぎんプレミアム定期


対象:退職した個人で1年以内
預入金額:100円以上(総合口座の場合は1万円以上)
金利と期間と条件は以下の通り

対象者 1年 3年
年金受取り予約サービスを申込みの人 店頭金利+0.5%
上記以外の人 店頭金利+0.3%


上記の金利で受け取ることができる利息を、以下に示します。特に金利0.502%になると、利息の額が凄まじい事になりますね。このプレミアム定期は、絶対に利用したいところです。

預入金額 1年の受け取り利息 3年の受け取り利息
金利0.302% 金利0.502% 金利0.302% 金利0.502%
300万円 9,060円
(7,219円)
15,060円
(12,001円)
27,180円
(21,658円)
45,180円
(36,002円)
500万円 15,100円
(12,032円)
25,100円
(20,001円)
45,300円
(36,097円)
75,300円
(60,003円)
1000万円 30,200円
(24,065円)
50,200円
(40,002円)
90,600円
(72,195円)
150,600円
(120,006円)



年金受取り者向けには、「ゴールド定期」・・・金利の魅力は低下


年金を受取っている人、また年金受取り予約サービスを申込みの人は、ゴールド定期を利用すると良いでしょう。ただし、金利の上乗せが0.1%に低下しています。

金利店頭金利+0.1%
期間:1年・3年・5年
金額:100円以上(総合口座の場合は1万円以上)1000万円以下


金利の上乗せが0.1%しか無いのは不満が残りますね。これだったら、最初から金利の素晴らしいSBJ銀行や、あおぞら銀行などを使えば良いだけの事ですね。

ごうぎんインターネットバンキングの振込み手数料はお話にならない水準

ウェブサイトを見ると、インターネットバンキングを利用する事で、振り込み手数料が大変お得になると宣伝されています。

確かに、他の地方銀行よりはわずかにお得だと思いますが、そもそも他行あての振込み手数料が有料という段階で、アウトです。振込み手数料は無料にできる時代なのですから

山陰合同銀行の振込手数料

その他の島根県の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

島根県の、その他の銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。あわせて、定期預金金利一覧ページより高金利の銀行をお選びください

金融機関 半年 1年 3年 5年
山陰合同銀行 0.052% 0.052% 0.052% 0.12%
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