播州信用金庫の定期預金キャンペーンを調査

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播州信用金庫の定期預金とキャンペーンを評価してみる


播州信用金庫の店頭金利と利用すべきキャンペーンのチェック

播州信用金庫は兵庫県姫路市に本店を置き、東播地区、西播地区、北播地区、明石地区、神戸地区、に支店を展開しています。インターネット支店「夢みらい支店」もあります。

播州信用金庫の定期預金


店頭金利は以下のように非常に低いので、播州信用金庫を利用する場合は、賢くなる必要があります。定期預金金利が上乗せされている商品以外は、使ってはなりません。

預入金額 半年 1年 3年 5年
300万円未満 0.002% 0.002% 0.002% 0.075%
300万円以上 0.002% 0.002% 0.002% 0.075%


播州信用金庫は、2024年時点では、ほとんど中途半端な金利に終始しており、利用は様子見と言ったスタンスで良さそうです。以下、本ページで評価解説している、播州信用金庫の定期預金関連コンテンツです。興味のある部分を読んで頂いて、貯蓄の際の参考にして頂けたらと思います。

「未来夢ちゃん定期預金」通帳証書レス専用定期預金はもう一声欲しい
第85回ベストワン(懸賞金付定期預金)は非現実的なギャンブル
ばんしん年金定期預金の最高金利は年0.3%だが
ボッタクリ臭のする資産運用セットプランに手を出すな
その他の兵庫県の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

播州信用金庫の公式ホームページ



「未来夢ちゃん定期預金」通帳証書レス専用定期預金はもう一声欲しい

まず、多くの人が利用できるキャンペーンとしては、「未来夢ちゃん定期預金」通帳証書レス専用定期預金があります。窓口でタブレットを利用して取引する事で、通帳証書の発行が無い定期預金となり、ペーパーレス化を推進したい思惑が有る事から0.2%の高金利となっています。




金利0.2%
預入期間:3年
預入単位:10万円以上1円単位3000万円まで
対象:に普通預金口座がある個人
募集期間:2023年12月1日から
募集総額:300億円


預け入れ方法としては、ご自身の普通預金口座からの振替となり、窓口支援タブレットで取引してペーパーレス対応をします。対象となる振替指定口座のキャッシュカードを提示、読取り時に暗証番号の入力が必要となります。届け出印は不要です。

定期預金は3年物となります。定期預金はペーパーレスしようがしまいが、純粋に高いものを選ぶのが王道です。3年物を0.4%の金利で募集をしているSBI新生銀行と比較して、あなたが受取れる利息を計算してみます。カッコ内は税引き後の利息です。


●3年後に受け取る利息の計算
預入金額 播州信用金庫 SBI新生銀行
金利→ 0.2% 0.4%
100万円 6000円(4781円) 12000円(9562円)
300万円 18000円(14343円) 36000円(28686円)
500万円 30000円(23905円) 60000円(47811円)
1000万円 60000円(47811円) 120000円(95622円)
3000万円 180000円(143433円) 360000円(286866円)


今回の定期預金は、ばんしん広報課の未来くんと夢ちゃんのキャラクターがオススメする定期預金となっています。銀行側は今、ペーパーレス化を進めて経費削減の方向に向かっています。

播州信用金庫も、通帳証書レス専用定期預金の取り扱いを始めました。とはいえ、インターネットではなく、窓口に出向く必要があります。どうも、めんどくさい感が有りますね・苦笑。

0.2%は悪くない金利ですが、全国対応もしているSBI新生銀行なら、0.4%の高金利を提供してくれており、受取れる利息は播州信用金庫の2倍となります。結果的にSBI新生銀行の方が有利と言う事になりますね。

第85回ベストワン(懸賞金付定期預金)は非現実的なギャンブル

播州信用金庫の懸賞金付定期預金は、最高10万円の懸賞金が当たる夢がある定期預金です。10万円の預け入れごとに1本の懸賞金抽選権なので、当たれば100%の還元率です。

第85回ベストワン(懸賞金付定期預金)


金利0.002%
預入期間:1年
預入金額:1口10万円以上1000万円以内
対象:個人
募集期間:2024年1月18日まで
懸賞金抽選権:10万円につき1本
抽選日:2024年10月3日


懸賞は、特等が10万円×1本、1等が5000円×2本、2等が2000円×10本、そして3等が1000円×100本です。10万円で1本の抽選権が付くので、10万円仮に特等が当たれば100%の還元率、1等賞で5%、2等賞は2%、3等賞で1%の還元率となります。当たればラッキーで夢も膨らみます。

しかし、外れた場合は店頭金利の0.002%で運用されるので、10万円の預け入れで2円の利息(税引前)と、目も当てられない惨状となります。確実に利息を受取たい人は、トップページに金利をランキングにしているので参考にしてください。



ばんしん年金定期預金の最高金利は年0.3%だが

ばんしん年金定期預金は、公的年金や企業年金、労災年金を播信信用金庫で受取る人に向けた定期預金です。金額は3000万円までと、大量の資金の預け入れが可能です。募集期間は2024年3月29日までとなっています。

1年 3年
金利 0.16% 0.3%


年金受取を播州信用金庫にする事は、この金融機関をセカンドライフのメインバンクにするという事です。1年物の0.16%はメリットが低いですが、3年物0.3%ならば良好です。1000万円の預け入れをすれば9万円(税引前)の利息が手に入りますから、検討する価値はあります。

●3年後に受け取る利息の計算
預入金額 受取利息 税引き後の利息
100万円 9000円 7171円
300万円 27000円 21514円
500万円 45000円 35858円
1000万円 90000円 71716円
3000万円 270000円 215149円


ただし、冒頭の項でも試算したように、金利0.3%よりも、SBI新生銀行を使って金利0.4%で預けたほうが断然、良いわけです。受取利息も、1000万円で12万円円(税引き後95622円)です。しかも、年金受取者専用などという妙な制限もありません。定期預金は、常に自由で開かれたものであるべきです。

ボッタクリ臭のする資産運用セットプランに手を出すな

さて、上の項の年金定期などを申し込む時、或いはそれが満期を迎えた時などに、銀行員から必ずと言ってよいレベルで誘われるのが、銀行が取り扱う資産運用商品です。2024年になり、1年間の長期のキャンペーンで、資産運用セットプランが取り扱い開始となりましたので、注意してください。

パッと見、金利2%もの高金利が付与されるように見えてお得に見えますが、まず、年率換算すると0.5%となります。これならば上述したSBI新生銀行ならば、今なら5年物で0.55%の金利を無条件で提示していますから、そういう定期預金はを使えば良いだけです。

資産運用セットプラン


また、この資産運用セットプランは、投資信託と定期預金の比率を最低でも50%ずつ配分する必要があります。仮に100万円の資金を用意した場合、50万円しか安全な定期預金に回せません。

なおかつケシカラン事に、対象となる投資信託は手数料が有料のものばかりで、購入手数料が取られないファンドは対象外になっています。しかもそのうえ、毎年、信託報酬という手数料も取られますから、銀行が一方的に無リスクで儲かる商品構造なわけです。以下、ご覧ください。


●500万円を5年間運用した時の利息と手数料
懐に入る分 懐から出ていく分
利息 約12700円
(税引き後は約1万円)
-
手数料 - 購入手数料初年度:4万125円
信託報酬5年分:11万5500円
収支合計 約14万5000円以上のマイナスが最初から確定


こちら、資産の半分、250万円を「東京海上・円資産バランスファンド(毎月決算型)(愛称:円奏会)」に振り向けた場合の、利息と手数料の合計金額になります。おおよその数字ですが、投資する前から銀行はあなたの懐から15万円以上の手数料を絶対確実に抜き取る事が出来ます。

対する利息は税金まで取られて1万円前後。最初から勝負付いたって感じですね。

なお、毎月分配型投資信託のほとんどの商品は、分配すればする分だけ基準価額が下がってゆきます。いわゆるタコ足配当が一般化しています。分配金は自分のお金をコストをむしり取られたうえで自分の手元に戻すだけの行為ですから、十分に気をつけてください。投資するなら30冊くらいの本を読んでから!軽々しくやらないように。

(なお、NISAや確定拠出型年金は素晴らしい仕組みです。信託報酬の低い、海外の株式にも十分に投資できるバランスファンドを選択して、30年くらい積み立て投資をすると、ほとんど確実に儲かります。←と言っても、これもちゃんと勉強してからな!)

その他の兵庫県の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

兵庫県の、その他の銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。あわせて、定期預金金利一覧ページより高金利の銀行をお選びください

これとは別にネット専業銀行はこちらをご覧ください。

銀行の名称 半年 1年 3年 5年
但馬銀行 0.002% 0.03% 0.002% 0.07%
みなと銀行 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
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尼崎信用金庫
0.002% 0.15% 0.15% 0.15%
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播州信用金庫
0.002% 0.002% 0.2% 0.075%
但馬信用金庫 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
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兵庫信用金庫
0.002% 0.002% 0.002% 0.35%
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兵庫ひまわり信用組合
(上段は300万未満、
下段は300万円以上)
0.015%
0.015%
0.35%
0.45%
0.4%
0.5%
0.025%
0.025%
日新信用金庫 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
姫路信用金庫 0.002% 0.05% 0.08% 0.1%
兵庫県信用組合 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
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神戸信用組合
0.002% 0.15% 0.002% 0.07%
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淡陽信用組合
不明 0.1% 0.12% 0.15%