富裕層のようにお金を持っているからこそ気を付けたい、三菱UFJ信託銀行

三菱UFJ信託銀行の、春の特別金利が良好です。預け入れ金額が新規資金で500万円以上１億円までと、誰でも自由気ままに活用できる訳ではありません。

また、基本的には世帯合計取引残高1000万円以上のエクセレント?楽部会員（入会金・年会費は無料）となる事が高金利の条件ですから、富裕層向けですね。募集期間は2026年4月1日～５月29日までとなり、募集総額は2000億円となります。






以下、５年物で受け取れる利息を確認してみましょう。比較として三菱ＵＦＪ銀行を記しておきます。資金が大量にある場合、どの程度の利息が受け取れるのか見てみましょう。


●5年物を預け入れした場合の利息（カッコ内な税引後の数字）


誰でも気軽に活用できる金融商品ではありませんが、仮に1000万円を預け入れた場合、馴染みのある三菱UFJ銀行の場合は35万円、三菱UFJ信託銀行では55万円～75万円（共に税引前）の利息がリスク無しで受取れます。

私ら庶民にとっては数字の遊びにしかすぎない1億円を預け入れた場合は、三菱UFJ銀行で350万円、三菱UFJ信託銀行になると550万円～750万円（共に税引前）の利息となり、利息の額に驚きまます。

信託銀行は顧客の資金を運用する事を目的としているので、一般の人は馴染みが薄いかもしれませんが、大量の資金がある人は活用して大丈夫です。（ただし、定期預金以外の金融商品のオススメを提案される事はあると思います。）

三菱UFJ信託銀行の定期預金は誰でも気軽に活用できる金額ではないのが残念です。庶民は、1口10万円から預け入れが出来るSBJ銀行は、5年物を1.45％の高金利で提示しています。他にも1.3％のあおぞら銀行やauじぶん銀行など、トップページにランキング表を載せているので、参考にして下さい。

退職金特別プランは、退職金を３年以内に受け取った、満50歳以上の人が対象です。預け入れ金額は1000万円以上１億円以下となり、条件として新たに投資信託振替決済口座及びＮISA口座開設と、「とうしんつみたて（投資信託積立サービス）」を利用して投資信託を月1万円以上購入の必要があります。なかなかの高金利ではありますが、この手の金融商品は注意が必要です。




●3年物を預け入れした場合の利息（カッコ内な税引後の数字）


退職金は、セカンドライフを迎えた人にとって大切なお金です。ただ、「せっかくの退職金を眠らせておくのはもったいない」というようなキャッチコピーで「退職金特別プラン」を勧められても、気軽に引き受けない事も肝要です。

NISA口座で購入できる金融商品は、元本が保証される物ではありません。NISA口座で買う金融商品はリスク資産となり、市場のアップダウンに左右されます。

プロに相談しても、市場のアップダウンの事は誰にも分かりません。自己責任となるのです。退職金の性質から言って、老後の資金は大幅に増えないまでも、投資で減らさない事が基本です。

投資は余剰金でやれと言われるのは、余剰金なら生活に直結しないので、最悪はゼロになっても良いという判断の元です。退職金がゼロになっても他に稼ぎや蓄えがあるから良い、と言う人ならば、退職金を投資に回しても良いでしょう。

窓口の人は慈善事業をしている訳ではないので、手数料の取れる金融商品を勧めてきます。運用は上手く言っている時は良いのですが、暴落すると元本割れとなり、自己責任となる事を忘れないでください。年齢が20代や30代、40代の人や余裕資金ならまだいいのですが、老後の生活のお金と思っているなら、リスク資産には注意が必要です。

３月27日時点で、日本の10年物債券が2.3％、米国の10年物債券が4.6％と、この金利水準が基準です。これ以上の利回りになると、高いリスクと取るという事になります。

当サイトのトップページをご覧頂けると、1％以上の金利で、条件なしで預け入れが出来る銀行を掲載しているので、どうぞ参考にして下さい。