りそな銀行の評価はイマイチだ

新生活がスタートし、新社会人やパートやアルバイトをスタートさせる人も多いですね。この時期の銀行は、新規顧客を獲得して自行をメインバンクにして欲しい思惑が強い時期です。意外なことに、りそな銀行はお得なキャンペーンを開催しています。詳しく見ていきましよう。





まず条件として、給与受取口座をりそな銀行に指定します。これは今後とも、りそな銀行をあなたのメインバンクとして使い続ける事を意味します。

今回のキャンペーンで「いいね」と感じたのは、給与振込して条件を達成した場合、最高額3万円がプレゼントされる点です。この手のキャンペーンで3万円は、今まで知りません。

それだけ、新規顧客獲得し、メインバンクで使ってもらう事で、将来的には住宅ローンや各種融資を活用して欲しい銀行側の思惑を感じます。

確かに、口座開設という多少面倒な作業と、一度メインバンクにしてスマホや水道光熱費の引き落としに指定した場合は、変更が面倒で、何十年も同じ銀行を使い続ける人は居ます。その流れで住宅ローンや教育ローンを活用する人も少なくありません。将来の見込み客を増やしたいのです。

まあ、一度メインバンクにしても、その後、もっと良い条件や金利の変更しても良い訳です。意識の高い人は、そのくらいの変更は厭わない事でしょう。りそな銀行は普段の入出金だけ活用し、貯蓄に関しては、高金利の別の銀行を使えば良いですね。

なお、上記の表の中にある、クレジットカード入会やデビットカード等の利用については、カードを持っていない人だけが活用すれば良いくらいでしょう。もっとご自身の生活に便利で、高還元率のカードを保有する方が良さそうです。

また、NISAの積み立て投資信託については、りそな銀行が勧めていて、多くの人も投資対象である全世界株式インティクスファンド「Smart-i Select全世界株式インデックス」は、保有中にかかる信託報酬が0.1144％であり、充分に低コストで良心的な投資信託です。キャンペーン金額の13000円もプレゼントされますし、資産運用が面倒だと思っている人は、長期間、死んだつもりでコツコツと積み立てておくのでも良さそうです。。

ただし、人間は誰でも欲深い生き物です。今の資金を何倍にもしたいと考えるかもしれません。しかし、相場は自分の都合で動いてはくれない事を忘れてはいけません。日々の価格変動がストレスに感じる人は、ひたすら高金利の定期預金を渡り歩くスタンスで問題ありません。

冒頭に記したような定期預金金利では、全くお金が増えません。当サイトでは何度も口を大にして言っておりますが、絶対にこんなところに定期預金を作ってはなりません。

下記、5年ものの定期預金で比べてみましょう。2026年時点ではSBJ銀行が有利ですから、こういう銀行で、利息をたくさんもらった方が良いですね。


●5年間で受け取る利息 （カッコ内の数字は、税引き後の利息です）


金利見直しにより、りそな銀行の店頭金利も５年物が0.7％となりました。しかし、SBJ銀行ならば、受け取れる利息は2倍以上となります。

金利の違いに敏感な人は、上記の通り、受け取る利息が段違いで多いことが分かると思います。銀行に預け入れると、お金が貯まる時代となりました。賢く高金利の銀行を選びましょう。

「マイゲート」とは、インターネット上で各種取引が行えるサービスです。インターネットバンキングの事ですね。

2014年の4月に「りそなダイレクト」が進化してマイゲートに変わったようですが、定期預金の金利水準や振込手数料など、私たちが一番気にしている点がどのように改善されたのかがポイントです。

なんだか呑気な猫が「利用しやすい」と言っていますが、管理人の厳しい目でチェックすると、マイゲートの定期預金の金利水準は残念ながら店頭金利と同水準であり、特に優遇された金利にはなっていません。

3年以上の定期預金は複利型を選択可能です。他の銀行と同様の対応ですね。また定期預金を担保として最大200万円まで（定期預金残高の90％まで）、借り入れが可能です。

それにしても、旧りそなダイレクト時代は上乗せ金利が有ったように記憶しているので、マイゲートの金利にはガッカリですね。

マイゲートの振込手数料(2023年時点)を再びチェックしたところ、依然として他行あての振り込みは有料のままですので、特段のメリットがあるように思えません。振り込み手数料は、本当に馬鹿にできません。振込手数料が無料になる銀行を選んだ方が良いと感じました。




なお、りそなクラブのステータスがダイヤモンドになれば無料化されますが、かなり敷居が高いです。ステータスを「ダイヤモンド」にするには多額のポイントが必要なため、現実的とは言えません。（本件については、次の項を参考にしてください）

りそな銀行のポイントサービス「りそなクラブ」はステータスに応じた優遇サービスやポイントを利用した特典を用意しています。庶民である我らは、このようなサービスには本当に弱いですからね。




しかし一般的に、ポイントサービスの類は顧客を囲い込むための戦略です。内容をしっかりと確認した上で総合的に判断しないと、後悔する事になります。細かい事に非常にうるさい管理人が丹念に調べてみましたので、下記ページを参考にして頂ければと思います。

りそな銀行の場合は、「りそなクラブ」というポイントサービスを提供しています。りそな銀行との各種取引や、金融商品（投資信託など）の購入、ローン残高、預金残高等によってポイントを獲得できる仕組みです。

ポイントを得ると、ステータスに応じた優遇サービスを受ける事が可能です。（りそなグループの埼玉りそな銀行や関西みらい銀行も同じサービスを利用可能）　また、ポイントを利用した、各種交換サービスも利用できます。

下記のように、りそなクラブのステータスに応じて、ATMの利用手数料や振込手数料が割引されます。私たちにとって一番メリットが大きい、他行あての振込手数料を無料にするためには、ダイヤモンドステータスにする必要があります。




ただし、りそなクラブは色々と便利な特典や優遇サービスが用意されているのですが、ポイントを貯めるのが大変です！！ 三井住友銀行のポイントサービス（SMBCポイントパック）も同様に貯めづらかったのですが、りそなクラブも同様です。非常にイライラしますね。

りそなクラブは下記のように、ポイントの獲得の中でも、ステータスに関係するポイントが分かれています。ステータスは毎月査定されます。試しにダイヤモンドステータス200ポイントを貯める計算をしてみましょう。

・預金だけで毎月200ポイント貯めるには・・・・2000万円の預金が必要
・住宅ローン＋預金で毎月200ポイント貯めるには・・・・100万円の住宅ローン＋預金2000万が必要




なお、100万円以上の住宅関連ローン利用残高があれば、自動的にステータスがルビーとなりますが、ステータスポイント自体はたまらないので、結局は、預金等でポイントを貯める必要があります。

以前は、住宅ローンの残高自体にポイントが付いたのですが、サービス改悪となっている点には残念に思います。

もちろん、投資信託などの商品を購入すれば楽になりますが、銀行で売っている投資信託はボッタクリレベルの酷いものが多すぎて、全く買うに値しません。正直、手軽に利用できるようなシステムではないな、というのが管理人の感想です。

りそなポイントを使う場合は、下記のように、提携している企業様のポイントと交換するのが一般的のようですね。




その中で確実に便利に利用するとしたら、下記のように、りそなクラブのポイントを現金にキャッシュバックするプランでしょうね。もしも迷ったら、現金化する事がいちばん良い使い道かなと感じます。定期預金で利息を貰ったような気分になります・笑。




銀行のポイントサービスにありがちなのですが、ポイントの優遇サービスを本気で利用しようとすると、多額の預金やローン残高、金融商品の購入が必要になります。

これは気楽に利用できる代物ではなく、りそな銀行をメインバンクとして使う心意気が必要になります。 正直、定期預金の金利すら低水準のりそな銀行を、管理人はメインバンクとして利用する気が全く起きません。

りそな銀行の紙の通帳から、スマホ・パソコン通帳へ切り替えするだけで、1000ポイントがプレゼントされます。最短1分で出来る作業で、何のリスクも無いので、りそなグループに口座がある人は1000ポイント貰いにいきましょう。

・対象：個人でりそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行のキャッシュカード保有の人
・ポイント：条件を満たした月末を基準にして原則翌月20日に加算




国内において、3大メガバンクに次ぐ規模なのがりそなホールディングスで、47都道府県のうち、25都道府県に店舗を展開し、埼玉りそな銀行、りそな銀行、関西みらい銀行、みなと銀行から構成されています。

りそなホールディングスの口座数を確認する事が出来ませんでしたが、紙の通帳だと年間の経費が億単位で必要になってきますから、顧客に1000ポイントのプレゼントをしても経費削減をした方が銀行側にもメリットがあり、双方にメリットがあるキャンペーンです。

では、りそなホールディングスの無通帳を活用した場合のメリットを解説します。いつでもどこでも残高確認ができて、入出金明細は一生涯表示され、ペーパーレスなので安心エコで地球にも優しく、保管・管理も不要となって盗難や紛失の心配もありません。

また、2023年1月16日以降に紙通帳で口座開設した場合、通帳利用手数料（年間税込550円）が必要になりますが、無通帳だと手数料は無料です。

今回のキャンペーンポイントの1000ポイントは、nanaco、楽天ポイント、Tpoinnto等に交換して使う事ができるのも非常に便利です。りそなグループに口座がある人は、間髪入れずにアプリで無通帳へ切り替えで1000ポイント貰いましよう。

一見すると高金利の2.5％の定期預金が、退職金や相続資金限定で取り扱い開始となりました。預け入れ期間は３ケ月と短期で、預け入れ金額は1000万円以上１億円以下と、かなりの資金量を擁します。

おまけに、満期後は金利0.325％の店頭表示金利が適用となってしまいます。この定期預金を活用しても良いのか、実際に受け取れる利息や注意点などをお知らせします。

なお、条件として、「りそなグループアプリ」をセットアップし、「りそなの資金プラン」の利用がない人限定となります。また、①退職金受取から３年以内の人、②相続により３年以内に資産を受け継いだ人の、いずれかに該当する人に限定されます。




では、実際に受け取る利息を計算してみます。カッコ内は税引後の数字となります。
比較に店頭金利の利息も記しておきます。


●3ヵ月で受け取る利息 （カッコ内の数字は、税引き後の利息です）


退職金・相続資金定期預金を利用すると、わずか3ケ月の短期でも、金利2.5％で預け入れが出来ると、1000万円の金額の場合6万2500円、最高額の1億円を預け入れた場合は62万5000円（共に税引前）と、驚くほどの利息が受け取れます。

退職金や相続という、比較的金額が大きいお金の定期預金は、投資信託を抱き合わせで買わされる事が多い中で、100％定期預金で良いという点は良好です。ただ、この高い金利の裏には、満期後に資産運用をして欲しい意図が見えます。そこが、本当の狙いです。

そして、銀行が勧めるリスク資産の運用商品は手数料が高く、決して顧客の為の商品ではない事に注意が必要です。既に引退した退職金は、あなたのセカンドステージの大切な資金ですから、増やす事よりも減らさない事の方がはるかに大事です。

資産運用の話になったら、こう聞いてみて下さい。「あなた自身もこの商品を買っていますか？」「あなたの大切な親や兄弟、友達にも勧めますか？」と。一瞬の迷いもなく、私も買っていて、自分の大切な人も実際に買っています、と答えるかどうかです。

「今は買っていませんが・・」などと言ったら、それは要注意商品です。

誰でもそうですが、日常の小さなお金には敏感でも、普段、扱わない大きな金額になると他人任せの考えの人がさくさん居ます。あなたの大切なお金を守るのは、あなた自身です。

満期後に、無理に資産運用という名のリスク資産を買う前に、安全な定期預金で継続するだけでも良いのです。つまり資産運用をしなくても、退職金や年金だけで生活は出来るなら、「資産運用」をする必要などないのです。今なら人で不測の世の中なので、3時間とかの短期バイトも巷に溢れています。お金を減らしたくない人は、そういった事をやれば、充分にお金の心配は無くなります。

リスク資産にチヤレンジする時は、自分で納得した金融商品を選ぶ事が重要です。なぜなら、窓口の人は本当に良い金融商品を勧めないからです。